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Nachhaltige Banken: Baufinanzierung im Vergleich – der beste Weg zum grünen Eigenheim
Sie möchten bauen, sanieren oder eine Immobilie altersgerecht umbauen? Im ECOreporter-Vergleich erfahren Sie, zu welchen Konditionen Sie bei nachhaltigen Banken für Ihr Vorhaben einen Kredit erhalten.
Immobilienkredite sind längst nicht mehr so günstig wie noch vor ein, zwei Jahren. Zudem ist es derzeit schwierig, Handwerker und Material zu bekommen. Trotzdem können energieeffiziente Neu- oder Umbauten weiterhin nicht nur ökologisch, sondern auch finanziell sinnvoll sein. Doch wo bekomme ich dafür günstig einen Kredit?
Der ECOreporter-Überblick im Premium-Bereich zeigt, zu welchen Konditionen grüne und ethische Banken Baufinanzierungen anbieten. In unserem Vergleich erfahren Sie außerdem, wie GLS Bank, UmweltBank, Evangelische Bank und andere im Vergleich zu konventionellen Banken und Bausparkassen abschneiden. Sie können den Baufinanzierungs-Überblick als Premium-Abonnentin oder -Abonnent auch als PDF herunterladen.
Lesen Sie zudem den ECOreporter-Überblick zu den Gebühren für ein Girokonto bei nachhaltigen Finanzhäusern. Eine Übersicht über Zinsen, Festgeld und Sparbriefe finden Sie hier. Die Depotgebühren grüner Banken hat ECOreporter hier für Sie verglichen.
Der folgende Premium-Inhalt ist aufgrund des Artikelalters nun frei verfügbar.
Baufinanzierung im Vergleich - so finanzieren Banken jetzt Neubau, Renovierung, Modernisierung und Co.
Erhebungszeitraum: Dezember 2022 / Angabe der Banken
Die Gesamtübersicht können Sie sich hier als PDF herunterladen.
| Bank für Kirche und Caritas | Bausparkasse Schwäbisch Hall | Deutsche Kreditbank (DKB) Stand 2/2022 | EthikBank | |
| Programmname | Baufinanzierung | Schwäbisch Hall SofortBaugeld im Tarifprogramm Fuchs 05 | DKB-Immobilienfinanzierung | 1. EthikBank Baufinanzierung |
| Zielgruppe | Beschäftigte der Einrichtungen von Kirche und Caritas | Privatkunden | Privatkunden, Selbständige (für private Nutzung) nur aus ausgewählten Branchen | Privatkunden |
| Kredithöhe von/bis in Euro | Ab 50.000 | 10.000 bis 1 Mio. (Blanko bis 50.000) | Ab 50.000 | 1. 50.000 bis 750.000 2. 10.000 bis 50.000 |
| Laufzeit von/bis in Jahren Zinsbindung von/bis in Jahren | 5 bis 38 5 bis 20 | 10 bis 20 7 bis 20 | Darlehen mit Zinsbindung 5 bis 20; Vario-Darlehen Zinsanpassung alle 6 Monate | 1. 2 bis 30 / 2. 1 bis 12 1. 2 bis 15 / 2. Zinsbindung über gesamte Laufzeit |
| Effektivzins bei 5 Jahren Zinsbindung und 60 % Beleihungsgrenze | 4,02 % | Kein Angebot | 0,76* | 1. Auf Anfrage 2. 4,50 |
| Effektivzins bei 10 Jahren Zinsbindung und 60 % Beleihungsgrenze | 3,94 % | 3,36 % (8.12.2022) | 0,47* | 1. 3,72 2. 4,50 |
| Effektivzins bei 15 Jahren Zinsbindung und 60 % Beleihungsgrenze | 4,15 % | 3,34 % (8.12.2022) | 0,78* | 1. 3,90 2. Kein Angebot |
| Effektivzins bei 20 Jahren Zinsbindung und 60 % Beleihungsgrenze | 4,23 % | 3,49 % (8.12.2022) | 0,99* | 1. Kein Angebot 2. Kein Angebot |
| Sonderzinsen für Umweltmaßnahmen | Keine Angabe | 0,25 % Energie-Vorteil für energetische Maßnahmen | Keine | Bis 0,15-Punkte Zinsabschlag** |
| KfW-Programme | Ja | Ja, optional | Ja, 124, 153 | 1. Möglich 2. Nein |
| Mindestens notwendiger Eigenkapitalanteil | 10 % der Gesamtkosten | Je nach Konstellation, empfohlen mind. 20 % | 0 % zzgl. Kaufnebenkosten | 1. 20 % 2. Keine Angabe |
| Sondertilgung möglich? | Ja, 5 % p.a. vom Darlehensnennbetrag (kostenfrei) | In Ansparphase bis 5 % des Anfangsdarlehens; in Darlehensphase immer und in beliebiger Höhe | Ja, 10 % vom Darlehens-nennbetrag (kostenfrei) | 1. Ja 2. Ja |
| Gebühren (wofür?) | Keine | Abschlussgebühr 1,60 % der Bausparsumme (f. Kollek-tivstabilität); in Sparphase 12 € Vertragsentgelt p.a. | Keine | 1. Keine 2. Keine |
* Angenommenes Fallbeispiel: Kauf Einfamilienhaus, Kaufpreis 340.000 €, Darlehenssumme 200.000 € (Eigenkapital 140.000 €), 1 % Vermittlerprovision, Beleihungsgrenze bis 60 %, 2 % Tilgung, ohne Einbindung von KfW-Darlehen, Grundbuchkosten EUR 435,00
**Dreifacher Förderbonus für Energieeffizienz, regenerative Energien und ökologische Baustoffe. Wie hoch der Bonus ausfällt hängt davon ab, wie die Förderkriterien in den einzelnen Bereichen erfüllt werden.
| Evangelische Bank | GLS Bank | ING | KfW Bank | |
| Programmname | 1. Baufinanzierung fest 2. ÖkoKredit | Nachhaltige Baufinanzierung | Baufinanzierung | Programm 261 |
| Zielgruppe | Privatkunden | Privatkunden, Selbständige, Freiberufliche | Privatkunden, Selbständige, Freiberufliche (nur für ausgewählte Branchen) | Privatkunden |
| Kredithöhe von/bis in Euro | 1. Ab 50.000 2. Ab 10.000 | Ab 50.000 | Ab 75.000 | Einzelmaßnahmen bis 50.000; KfW Effizienzhaus bis 100.000 |
| Laufzeit von/bis in Jahren Zinsbindung von/bis in Jahren | 1. Bis 30 / 2. Bis 15 1. 5 bis 20 / 2. Bis 10 | 5 bis 30 5 bis 10 | Zinsbindung 5 bis 20 Jahre | 10 bis 30 Bis 10 |
| Effektivzins bei 5 Jahren Zinsbindung und 60 % Beleihungsgrenze | 1. Ab 50.000 € ab 4,00 %, ab 100.000 € ab 3,63 % | 3,65 | Bis 150.000 € 3,66 % Ab 150.000 € 3,45 % Ab 300.000 € 3,43 % | 1,58 |
| Effektivzins bei 10 Jahren Zinsbindung und 60 % Beleihungsgrenze | 1. Ab 50.000 € ab 3,71 %, ab 100.000 € ab 3,59 % 2. ab 4,09 % | 3,65 | Bis 150.000 € 3,56 % Ab 150.000 € 3,45 % Ab 300.000 € 3,42 % | 0,46 |
| Effektivzins bei 15 Jahren Zinsbindung und 60 % Beleihungsgrenze | 1. Ab 50.000 € ab 3,85 %, ab 100.000 € ab 3,73 % 2. Kein Angebot | Nur in Kombination mit Angeboten der Bau-sparkasse Schwäbisch Hall | Bis 150.000 € 3,84 % Ab 150.000 € 3,59 % Ab 300.000 € 3,56 % | 1,29 |
| Effektivzins bei 20 Jahren Zinsbindung und 60 % Beleihungsgrenze | 1. Ab 50.000 € ab 3,85 %, ab 100.000 € ab 3,73 % 2. Kein Angebot | Nur in Kombination mit Angeboten der Bau-sparkasse Schwäbisch Hall | Bis 150.000 € 4,08 % Ab 150.000 € 3,77 % Ab 300.000 € 3,74 % | 1,49 |
| Sonderzinsen für Umweltmaßnahmen | 1. Keine Angabe 2. Kein Angebot | Abschlag von bis zu 0,20 % bei nachhaltigen Vorhaben möglich. | 0,1 Zinsrabatt für Energieeffizienzklasse A+ und A | Keine Angabe |
| KfW-Programme | 1. Ja 2. Ja, optional | Ja | Ja, 124, 261 und 262 | Ja |
| Mindestens notwendiger Eigenkapitalanteil | 1. Keine Angabe 2. Keine Anagabe | Keine Angabe | 0 % zzgl. Kaufnebenkosten | 0 % |
| Sondertilgung möglich? | 1. Ja, 5 % p.a. 2. Ja, 5 % p.a. | Ja, 5 % p.a. enthalten | Ja, 5 % p.a. | Ja |
| Gebühren (wofür?) | 1. Keine Angabe 2. Keine Angabe | Bereitstellungsprovision bei Bestandsimmobilien ab dem 7. Monat bzw. max. 3 % p.a. (für alle Verwendungs-zwecke) | Nur für Vertragsänderungen | 0,15 % Bereitstellungsprovision |
| Pax-Bank | Steyler Ethik Bank | UmweltBank | ||
| Programmname | Pax-Bank Baufinanzierung | Steyler Immobilien-finanzierung | UmweltBank-Darlehen | |
| Zielgruppe | Privatkunden | Privatkunden | Privatkunden, Baugruppen, Freiberufler, Selbständige | |
| Kredithöhe von/bis in Euro | Ab 80.000 | Ab 50.000 | Ab 100.000 | |
| Laufzeit von/bis in Jahren Zinsbindung von/bis in Jahren | 5 bis 15 5 bis 15 | 1 bis 30 5 bis 10 | 5 bis max. 30 5 bis 10 | |
| Effektivzins bei 5 Jahren Zinsbindung und 60 % Beleihungsgrenze | 3,85 | 3,70 | 3,68 | |
| Effektivzins bei 10 Jahren Zinsbindung und 60 % Beleihungsgrenze | 3,89 | 3,70 | 3,68 | |
| Effektivzins bei 15 Jahren Zinsbindung und 60 % Beleihungsgrenze | Kooperation mit BSH und MHB | Kooperation mit BSH und MHB | Kein Angebot | |
| Effektivzins bei 20 Jahren Zinsbindung und 60 % Beleihungsgrenze | Kooperation mit BSH und MHB | Kooperation mit BSH und MHB | Kein Angebot | |
| Sonderzinsen für Umweltmaßnahmen | Keine Angabe | Keine Angabe | In der Kondition berücksichtigt | |
| KfW-Programme | Ja | Ja, wohnwirtschaftliche Programme | Ja | |
| Mindestens notwendiger Eigenkapitalanteil | 0 bis 20 % | 0 bis 20 % | Wir empfehlen 20 % zzgl. Kaufnebenkosten | |
| Sondertilgung möglich? | Ja | Ja | Ja, 5 % vom Darlehensrestbetrag (kostenfrei), mehr individuell möglich | |
| Gebühren (wofür?) | Keine | 0,1 % p.M. Bereitstellungs-provision ab dem 7. Monat | Nein |